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小邑金服CEO接受采访,解读现金贷合规路径

时间:2017-09-15 17:08:35    来源:陕西都市网    浏览次数:    我来说两句() 字号:TT
随着信贷政策放宽、经济下行、消费意识觉醒,现金贷业务正在逐渐在互联网金融领域悄然火热起来。据统计,我国目前有1000-1500万活跃现金贷用户,人均借款约2000元/年,市场规模在300亿人民币左右。现金贷业务周期短,数额小,能够满足更多人群的信贷需求,未来市场空间巨大,利润可观,很多平台开始涌入这一行业。但由于长期政策风险的不确定性和可预见的充分竞争市场,以及道德风险等都使得这一业务具有较大风险性。
日前,小邑金服张总接受本栏目采访,就目前火爆的“现金贷”行业现状及合规趋势发表了自己的见解。
银监会近日印发了《中国银监会关于银行业风险防控工作的指导意见》,要求加强现金贷的清理整顿工作您怎么看?
小邑金服张总:“现金贷”一个很大的问题在于,在极大程度上游离于监管视野之外。对于准入门槛、监管部门、业务限制等都没有明确规定,由此暴露出的变相利息畸高、暴力催收、滥用个人信息等问题将这个行业推到了风口浪尖。此次银监会提出整顿,可能给行业带来一波调整。但对我们正规军来说也是行业机遇。
基于什么样的初衷和条件,公司面向年轻人群推出现金贷产品?
小邑金服张总:85后、90后有四个特点,1、消费计划性不强、支出较大,难免出现资金紧张的状况,对信贷存在基本需求。2、年轻人当中有大量白户人群,传统金融机构不愿意去服务。3、注重服务体验,他们对体验的要求非常苛刻,贷款时的体验感不是与银行去比,而是跟电商等互联网企业的产品服务比。4、这部分人群对互联网粘度高,会留下很多使用记录,利用这些数据可以做基于模型算法,帮助平台营销获客及大数据风控。市场有需求,且能力又满足,所以我们推出小邑金服为这些年轻人群提供金融服务。
现金贷,很多机构都在做,相比其他竞品,小邑金服有何优势?
我们一直在做竞品分析,不断调整策略更好的面向市场。目前来说我们的优势在额度、审核和费用三个方面表现的最为明显。首先这个行业准入门款低,许多平台的借款人提供身份证号、手机号码就能拿到几百到几千元借款,隐藏在其背后的是各种服务费、管理费、居间费、信审费、手续费,综合成本甚至高达800%。小邑金服旨在打造正规的普惠金融业务,风险性、合规性、和持续性中寻求平衡。额度方面可以我们可以做到2万,分期12个月,能够有效缓解年轻人群当前消费压力。费用方面日息只有万分之六,放款没有任何手续费,成本甚至可以说低廉。审核方面我们首先推出调查问卷替代电话审核的机制,大大提交审批效率。
大数据如何去做风控?
小邑金服张总:以前银行都是按照因果逻辑去判断借款人信用资质,自有住房、公务员身份……还款能力肯定强,但是大数据风控不同,互联网都是弱相关数据,是按照由果到因,有逾期、坏账之后,寻找逾期人共有的特征,这个特征链条很长,靠人工经验难以发现。比如40岁男性,传统金融机构认为是优质客户,我们的风控数据显示则可能相反,事实就是这样,而不依靠经验。
现金贷逾期率相对较高,小邑金服如何做催收?
小邑金服张总:目前全部是自营电话催收,我们更强调催收时保持逾期客户的尊严。催收部门设立有质监团队,每日抽查催收电话,杜绝暴力催收。而委外除了质检抽查外,也会派人驻场监视。催收服务的态度也会关系到客户粘性,如服务态度不佳,甚至出现电话轰炸、言语恐吓等暴力催收行为,客户体验将大打折扣,客户粘性也必将受到影响。
现金贷一直处于风口边缘,您对现金贷怎么看?
小邑金服张总:普通大众的资金需求是刚需,现金贷绝对不是泡沫,但行业热点起来以后,有不少人想借机捞一把,这就需要监管和行业共同去推进。


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