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中国银监会消保专栏-使用电子银行渠道字号

时间:2015-03-18 13:59:42    来源:陕西都市网    浏览次数:    我来说两句() 字号:TT

  电子银行是商业银行利用互联网等电子渠道和终端设备向消费者提供银行产品和服务的方式。

  随着不断创新发展,电子银行业务已包括网上银行、电话银行、手机银行、自助银行业务等多种服务方式。由于方便快捷,省时省力,往往不受时间和地域的限制,电子银行已经成为目前较为常见的金融服务之一。

  部分银行允许消费者通过网络、手机等渠道自助开通网上银行或手机银行等业务的服务,可以使用部分低风险的业务功能。为了安全起见,消费者申请开办全功能电子银行业务,特别是涉及金额较大的资金划转业务权限,应携带本人有效身份证件及银行卡或存折,亲自到银行营业网点办理。

  1.网上银行

  网上银行是通过互联网和电脑供消费者操作使用的银行业务。网上银行操作通常为消费者提供账户查询、转账汇款、缴费和在线支付等多种金融服务。

  网上银行相比传统柜面操作,相对便捷且节约成本,比如,网上银行可以即时登录,即时使用。此外,可避免到银行营业网点消耗不必要的交通和排队等候时间,与网点柜台相比,网上银行部分业务手续费有一定程度折扣和优惠(如转账汇款、申购基金等)。

  商业银行采取多种方式保证网上银行的使用安全。首先,银行运用数据加密措施,采用网络防火墙、网络入侵检测系统等,构建牢固的安全防护体系,保护消费者数据安全。此外,银行为消费者提供包括数字安全证书、动态口令牌、手机短信密码、余额变动提醒、预留验证信息、防钓鱼安全控件等服务或工具,有助于提升消费者网上银行交易的安全性。

  与此同时,消费者自身的风险防范也至关重要:

  牢记银行门户网站的网址,选择安全登录方式

  登录网上银行时,建议采取直接在浏览器地址栏输入银行官方网址登录或通过银行数字安全证书提供的网址登录,防范不法分子伪造银行网站骗取消费者的银行卡号、密码等信息。

  确保登录网上银行的电脑安全可靠

  建议消费者定期更新杀毒软件,及时下载补丁程序;不打开来历不明的程序、链接、邮件;不在网吧等公共场所使用网上银行。

  安全设置密码

  网银数字安全证书保护密码、网银登录密码等重要信息应避免使用生日、电话号码等与个人信息相关联、容易被猜中的数字。要注意为电子银行设置区别于其他用途的专门密码,避免因其他密码失窃而造成上述密码泄露,特别是不要与电子邮箱、QQ等网上聊天工具、网上论坛等注册会员等使用相同密码。同时,建议定期更换数字安全证书保护密码和网银登录密码。

  核对验证短信内容

  有些银行在网上银行交易确认前,会以短信方式发送验证码至消费者绑定手机,以保证资金安全;消费者应仔细核对短信内容,若未进行网上银行操作却收到类似验证短信或短信提示信息与当前交易不符,应及时停止操作并与银行客服中心联系确认,避免上当受骗。

  妥善保管数字证书等安全工具

  妥善保管和正确使用银行提供的数字安全证书(USBKey)、动态口令卡、动态口令牌等安全工具,切勿交给他人保管。各家银行赋予数字安全证书(USBKey)的名称可能不同,如U盾、K宝、网银盾、E盾等,但技术原理和功能基本是相同的。

  2.电话银行和手机银行

  电话银行业务是利用电话等声讯设备和电信网络开展的银行业务。电话银行通过自助语音和人工座席服务相结合的方式向消费者提供账户查询、转账汇款、投资理财以及业务咨询、投诉建议等金融服务。

  手机银行业务是电子银行的新兴渠道,是利用移动电话和无线网络开展的银行业务。手机银行的功能包括基础功能和拓展功能。大部分银行提供的手机银行都具备查询、转账、汇款、缴费、临时挂失等基础功能。在基础功能上,部分银行又发展出基金、理财、外汇、移动支付等拓展功能。

  需要注意的是,随着移动互联网、音频分析等技术的发展,相应的网络环境和安全管理手段尚处于建设和完善中,消费者在享受电话银行、手机银行便利性的同时,也需要具备安全意识,应牢记以下安全事项:

  牢记银行客服电话号码,手机银行官方网址,通过银行官方网站或官方认可的渠道下载、安装手机银行客户端。

  不使用公用电话、他人电话、他人手机操作,并在使用电话银行、手机银行时留意周围情况。

  根据实际需要对交易限额进行设置。消费者可通过营业网点为电话银行、手机银行转账交易设置单笔交易限额和每日累计限额,确保账户支付在一定额度之内。

  消费者在手机银行绑定的手机或相关安全认证工具丢失后应及时采取补救措施。如绑定的手机丢失,要尽快通过银行营业网点或网上银行、电话银行等渠道办理暂停或注销手机银行服务(不同银行提供的暂停或注销手机银行业务的渠道可能有所不同)。消费者要妥善保管好动态口令卡或动态口令牌,防止他人偷窥、复印或拍照,如遗失要及时到银行营业网点补办新的动态口令卡或动态口令牌。

 

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